财富创造者的七种资本:培养高钱商思维,积累七种资本,构建人生投资组合,拥有富足人生
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财富是大多数人梦寐以求的:如果财务自由成为现实,那么生活会更容易、更充实。但很快财富创造者们发现,财富并不等同于金钱。虽然金钱提供了难得的人生机遇,但财务自由也会带来意想不到的副产品:孤独、人际关系挑战和缺乏目标。《财富创造者的七种资本》定义了新一代财富创造者,并将金融投资组合的概念拓展到人生投资组合的框架中,财富不只包括金融资本,也包括职业资本、社会资本、体验资本、生理资本、智力资本和精神资本。我们既可以享受财富带来的便利,也需要智慧地管理财富。创造财富、管理财富不仅是追求冷冰冰的数字增长,而且是回归有温度的家庭和社会,与自身的价值取向和人生意义相契合。这本书将告诉读者,通向财务自由的关键在于,评估个人价值,而不仅仅是资产净值;构建人生投资组合,而不仅仅是股票投资组合。本书作者约翰·克里斯蒂安森是美国西海岸财富创造者们的顾问导师,近25年来,他一直为美国各行各业的财富创造者提供咨询服务。在整本书中,他将带领我们重新思考成功的定义,探讨和评估钱商,厘清金钱带来的人际关系障碍,学会如何与子女谈论金钱,感受慈善的力量,获得身份认同,超越恐惧去制订财富计划,创造真正幸福、互联、充实和富足的人生。
这本书既是讲给大众读者的财富管理和人生投资课,也可以作为财富管理从业者业务参考书。在财富创造与管理方面,作者首先引入了财富生命周期的概念,也即 创造财富管理财富关联财富,并分析了各个财富阶段可能存在的金钱困惑和解决方案;随后构建了钱商矩阵及四个维度,分析如何从培养富足思维和管理权意识入手,获得高钱商思维;最后提出通过构建人生投资组合,提升金融资本、职业资本、社会资本、体验资本、生理资本、智力资本和精神资本这七种资本,走向通往财务自由的富足之路。
高地私人财富管理公司(Highland Private Wealth Management)的创始人和首席执行官。这是一家位于华盛顿贝尔维尤的精品金融和生活管理公司。克里斯蒂安森对财富创造者所面临的机遇和挑战有着独特的洞见,从业近25年来,他为美国各领域成功的财富创造者提供顾问服务,其中包括亚马逊、微软、星巴克、耐克以及脸书的高层管理人员。克里斯蒂安森是注册金融分析师(CFA)、注册会计师和国际教练联合会(ICF)认证专业教练。他同时也是《财富知己》(The Wealth Confidant)播客节目的主持人及创始人。
序 言 001第一章 重新定义成功金钱等于成功吗? 007更广义的成功 009找到财务满足点 014第二章 新百万富翁与财富生命周期财富的两面性 024财富生命周期 029财富生命周期对你意味着什么? 042第三章 财富管理的复杂性我的生活变复杂了 049单枪匹马是不可取的 051我能相信谁? 054我能否自我规划? 056专业建议的必要性 058寻找合适的理财顾问 060财富创造和资产管理 064公司股票 068另类投资 070社会责任投资 073管理慈善事业 076解决财富管理的复杂性 079第四章 钱 商金钱过往与金钱关系 084有关金钱的羞耻感与负罪感 088贫乏思维与富足思维 091所有权意识与管理权意识 093有意识和无意识的金钱 096钱商评估 097第五章 金钱与人际关系婚姻、人际关系和金钱 108角色认定 110支出与储蓄 112决定财务优先事项 115价值观一致性 117我的钱与我们的钱 118金钱与约会 122金钱与友谊 125保持同理心 127物以类聚 128生活因金钱而改变 129关于买单 130对亲朋好友的经济支持 132第六章 金钱和子女同孩子谈论金钱问题 141财务教育的馈赠 144帮助孩子理解工作的重要性 150财务支持和预期设定 153遗产:谁会得到我的钱? 157关于信托的真相 161第七章 人生价值定位你最重视什么? 168发现你的价值体系 170价值观如何影响财务决策 175不要浪费一场好的危机 179把钱花在内心想花的地方 182第八章 你的最高使命你是谁? 190你因何而存在? 193你的独特贡献是什么? 195最大化你的人生回报 202第九章 人生投资组合充实地生活 210积累七种资本构建人生投资组合 212建立人生投资组合的五个步骤 219我的人生投资组合评估 236投资你的人生 241
后 记 打造全明星团队 245致 谢 249附 录 财务工具与资源 253注 释 255联系作者 261