本书在介绍个人理财基础理论知识和个人理财的基本流程与方法的基础上，重点介绍了个人储蓄与消费信贷、个人风险管理与保险、股票、证券投资基金、债券、房地产、外汇与黄金等主要投资渠道的投资特点及方法，并对个人税收规划以及人生主要事件如教育、退休、遗产等规划的方法进行了详细介绍。
再 版 前 言
个人理财在国内是一个新兴的领域，但是在西方发达国家已经形成了较为完整的服务体系。对于处于起步阶段的我国金融服务业而言，存在着许多需要规范和改进的空间，包括从业人员的资格认证、行业服务标准和规范、全方位服务的制度障碍等。因此，个人理财业务在我国存在着很大的市场空间，有待金融教育人士去把握和开发个人理财的教育市场机会。本书就是在此背景下再版的。
本次再版是在第一版的基础上，对原文一些不统一、知识结构不太合理等部分做了更改，并更新了案例，添加了一些新的典型案例，便于读者理解。
什么是理财？通俗地说，理财就是管理自己的财务状况。理财是通过合理地支配手中的财，来实现资产的保值与增值。理财的前提是手中有财，手中没有财，也就谈不上理财。
第一章 个人理财概述 1
第一节 个人理财的基本内容 3
一、个人理财的定义 3
二、个人理财规划的基本内容 4
三、个人理财规划的基本流程 9
第二节 个人理财业务的发展与现状 10
一、美国个人理财业务的
发展与现状 10
二、中国香港银行业个人理财业务的
发展与现状 13
三、我国银行业个人理财业务的
发展与现状 17
第三节 理财规划师及其资格认证 18
一、注册金融策划师(CFP)及其
资格认证 18
二、特许金融分析师(CFA)及其
资格认证 19
三、中国香港注册财务策划师(RFP)
及其资格认证 19
四、特许财富管理师(CWM)及其资格认证 20
五、国家理财规划师及其资格认证 20
本章小结 21
思考题 22
第二章 个人理财的基础知识 25
第三章 个人理财规划 55
第四章 个人储蓄与消费信贷计划 101
第五章 个人风险管理与保险计划 131
第六章 股票投资计划 159
第七章 证券投资基金投资计划 195
第八章 债券投资计划 221
第九章 房地产投资计划 249
第十章 外汇与黄金、收藏品投资计划 273
第十一章 个人税收规划 293
第十二章 人生事件规划 325
附录A 复利终值系数表 362
附录B 年金终值系数表 364
附录C 复利现值系数表 365
附录D 年金现值系数表 367
参考文献 369
第二章
个人理财的基础知识
本章精粹：
生命周期理论
家庭生命周期各阶段特征及财务状况
货币的时间价值的计算
年金的特征及计算
客户的风险承受能力评估
客户的风险偏好分类
货币的时间价值和风险计量与管理是理财学的两大基石，而生命周期理论与客户的风险属性分析则是个人理财规划理论的基础。因此，在进行个人理财规划之前必须要对以上知识有一个透彻的理解和熟练的运用。
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