银行从业资格考试2023年版 银行业法律法规与综合能力初、中级适用 银行从业资格考试教材
定 价:70 元
本教材为中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室组织专家组,根据中国银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力科目考试大纲》编写的考试辅导教材。本教材专门为中国银行业从业人员设计,其内容紧扣考试大纲,涵盖了银行业专业人员应知应会的基础知识和技能。本教材以国内银行业发展的实际需要为主导,突出实用性,兼顾前瞻性。其内容主要由经济金融基础知识、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律等五部分内容组成。经济金融基础知识部分包括经济基础知识、金融基础知识、金融市场、银行体系等内容;银行业务部分包括存款业务、贷款业务、结算、代理及托管业务、金融市场业务、投行业务、银行卡业务、理财与同业业务等内容;银行管理部分包括银行管理基础、公司治理、内部控制与合规管理、商业银行资产负债管理、资本管理、风险管理等内容;银行从业法律基础部分包括银行基本法律法规、民事法律制度、商事法律制度、刑事法律制度、行政法律制度等内容;银行监管与自律部分包括银行监管体制、银行监管目标与方法、银行自律与市场约束、清廉金融、银行业消费者权益保护等内容。
考试信息(转摘自考试办公室公告):2023年下半年银行业专业人员初级和中级职业资格考试将于10月28日、29日在全国233个城市同步举行。一、报名时间:初级和中级职业资格考试报名时间为8月29日9:00至9月25日17:00。二、考试科目:初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。三、考试时间:10月28日、29日。其它有关考试事项请考生密切关注中国银行业协会官网、东方银行业高级管理人员研修院官网和考试公众号发布的考试重要信息。
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目 录第一部分 经济金融基础知识第一章 经济基础知识3 第一节 宏观经济分析3一、宏观经济发展目标3二、经济周期5三、经济结构6四、经济全球化6 第二节 行业经济发展分析7一、我国的行业分类7二、行业分析基本内容8 第三节 区域经济发展分析11一、区域发展条件分析11二、区域经济分析11三、区域发展分析12第二章 金融基础知识13 第一节 货币基础知识13一、货币的本质与职能13二、货币需求与货币供给16三、通货膨胀与通货紧缩21 第二节 货币政策24一、货币政策目标25二、货币政策工具26三、货币政策传导机制30第三节 利息与利率31一、概念31二、利息率的主要种类31三、利率市场化34 第四节 外汇与汇率35一、概述35二、汇率变动的影响因素37三、汇率变动对经济的影响38四、汇率制度39第三章 金融市场41 第一节 金融市场概述41一、金融市场的功能41二、金融市场的种类43三、金融工具44 第二节 货币市场和资本市场45一、货币市场45二、资本市场47 第三节 我国金融市场组织体系51一、货币当局51二、金融监督管理机构51三、银行业金融机构52四、证券期货类金融机构52五、保险类金融机构52六、其他金融机构53七、金融行业自律组织53第四章 银行体系55 第一节 银行的起源与发展55一、商业银行的产生与发展55二、中央银行的产生与发展56 第二节 银行业分类与职能57一、中央银行57二、开发性金融机构和政策性银行57三、商业银行59四、非银行金融机构62 第三节 银行体系的安全保障64一、最后贷款人制度64二、存款保险制度65第二部分 银行业务第一章 存款业务69 第一节 个人存款业务69一、活期存款69二、定期存款71三、其他种类的储蓄存款72四、相关管理要求72 第二节 单位存款业务72一、单位活期存款73二、单位定期存款73三、单位通知存款73四、单位协定存款74五、保证金存款74六、人民币同业存款74七、相关管理要求74 第三节 外币存款业务75一、外汇储蓄存款75二、单位外汇存款76三、相关风险管理要点76 第四节 其他存款业务77一、大额存单业务77二、同业存单业务78三、个人结构性存款78四、向中央银行借款78五、金融债券79六、相关管理要求79第二章 贷款业务80 第一节 个人贷款业务80一、个人住房贷款80二、个人消费贷款81三、个人经营贷款82四、个人信用卡透支82五、个人贷款基本流程及管理要求82 第二节 公司贷款业务83一、流动资金贷款83二、固定资产贷款84三、项目融资85四、房地产贷款86五、贸易融资86六、公司贷款基本流程及全流程管控88 第三节 票据业务91一、承兑业务91二、票据贴现91三、转贴现91四、买入返售(卖出回购) 92五、相关管理要求92 第四节 保函、承诺等业务93一、保函及备用信用证93二、承诺业务及信贷证明94三、相关管理要求95 第五节 普惠金融95一、发展目标95二、普惠金融事业部96三、激励机制96 第六节 绿色金融97一、绿色金融97二、绿色信贷97三、业绩评价99四、节能减排99五、提高能效100第三章 结算、代理及托管业务101 第一节 支付结算业务101一、国内结算101二、国际结算105三、清算业务107 第二节 代理业务108一、代收代付业务108二、代理银行业务108三、代理证券业务109四、代理保险业务109五、其他代理业务109六、相关管理要求110 第三节 托管业务111一、资产托管业务111二、代保管业务111第四章 金融市场业务113 第一节 债券投资113一、债券市场概况113二、债券交易的种类114三、债券投资的目的114四、债券投资的对象115五、债券投资的收益116六、金融衍生产品117七、债券投资的风险118 第二节 同业拆借119一、同业拆借市场119二、同业拆借市场的主体119三、同业拆借市场的利率119四、同业拆借的交易和清算120五、同业拆借交易要素及其含义120六、同业拆借业务的风险控制120 第三节 外汇交易121一、外汇报价方式121二、主要业务品种122三、外汇交易的风险123 第四节 贵金属业务123一、贵金属业务的定义和分类123二、主要业务品种124三、贵金属业务的风险125 第五节 债券回购125一、债券回购市场125二、债券回购业务的特点126三、债券回购交易要素126四、债券回购业务的风险127第五章 投行业务128 第一节 债券承销128一、债券承销方式128二、债券承销业务内容129三、相关债券介绍129四、相关管理要求130 第二节 银团贷款130一、银团贷款成员及角色130二、银团发起与管理130三、银团贷款合同131四、银团贷款管理131 第三节 并购贷款131一、并购贷款用途132二、相关风险管理要求132 第四节 财务咨询顾问133一、企业信息咨询服务134二、资产管理顾问业务134三、财务顾问服务134四、相关管理要求135第六章 银行卡业务136 第一节 银行卡业务概述136一、银行卡的定义136二、银行卡的分类137三、银行卡交易流程138四、借记卡和信用卡的主要区别140 第二节 借记卡业务140一、借记卡的定义140二、借记卡的分类140三、借记卡的功能141四、借记卡的特点141 第三节 信用卡业务141一、信用卡的定义141二、信用卡的分类142三、信用卡业务介绍142四、信用卡的主要特点144五、信用卡风险管理145 第四节 发展趋势146一、数字化支付无卡支付方兴未艾146二、利率市场化及因客定价逐步推进147三、金融科技与银行卡业务深度结合147四、场景化获客为银行卡业务发展助力147第七章 理财与同业业务148 第一节 理财业务概述与管理148一、理财业务概述148二、理财业务管理150三、风险监管要求154 第二节 同业业务155一、同业业务的定义155二、主要同业业务管理156三、风险监管要求159第三部分 银行管理第一章 银行管理基础163 第一节 商业银行的组织架构163一、商业银行组织架构的内涵163二、西方商业银行的组织架构167三、我国商业银行组织架构及发展趋势168 第二节 银行管理的基本指标170一、规模指标171二、结构指标171三、效率指标173四、市场指标174五、安全性指标175六、流动性指标176七、集中度指标177八、盈利性指标178第二章 公司治理、内部控制与合规管理181 第一节 公司治理181一、银行公司治理概述181二、稳健公司治理原则181三、银行公司治理的组织架构183四、激励约束机制185五、商业银行股权管理189六、商业银行大股东行为监管190七、商业银行关联交易管理191 第二节 内部控制193一、内部控制目标与基本原则193二、内部控制治理193三、内部控制措施194四、内部控制保障195 第三节 合规管理196一、合规管理的相关概念196二、合规管理的重点内容196三、合规风险管理体系197 第四节 内部审计198一、内部审计的目标和原则198二、内部审计的组织架构198三、内部审计的内容与权限199四、内部审计的组织实施200第三章 商业银行资产负债管理202 第一节 资产负债管理概述202一、资产负债管理的对象202二、资产负债管理的目标203三、资产负债管理的原则203四、资产负债管理的构成内容204 第二节 资产负债管理的工具与策略206一、资产负债管理的工具206二、资产负债管理的策略209第四章 资本管理211 第一节 概述211一、资本的定义和分类211二、资本的作用212 第二节 《巴塞尔协议》与我国银行业资本监管213一、《巴塞尔协议》213二、我国银行业资本监管216 第三节 商业银行的资本管理217一、内部资本评估程序217二、资本规划218三、资本充足率管理策略218 第四节 经济资本219一、经济资本计量219二、经济资本分配220三、风险绩效考核221第五章 风险管理223 第一节 概述223一、风险的定义223二、风险的分类225 第二节 全面风险管理227一、全面风险管理概述227二、风险战略、风险偏好与风险策略229三、风险管理的组织架构232四、风险管理流程233五、风险文化234 第三节 信用风险管理235一、信用风险的分类235二、信用风险的计量235三、信用风险的管控手段239四、金融资产风险分类与风险资产处置240 第四节 市场风险管理249一、市场风险的分类249二、市场风险的计量249三、市场风险的管控手段251 第五节 操作风险管理252一、操作风险的分类252二、操作风险的计量253三、操作风险的管控手段254 第六节 流动性风险管理255一、流动性风险的分类255二、流动性风险的计量256三、流动性风险的管控手段256 第七节 声誉风险管理257一、声誉风险管理的基本原则258二、声誉风险治理架构258三、声誉风险管理的流程259四、声誉风险管理的常态化建设260第四部分 银行从业法律基础第一章 银行基本法律法规263 第一节《中国人民银行法》263一、中国人民银行的法定职责与业务264二、人民币265三、中国人民银行的监督管理266 第二节《银行业监督管理法》267一、《银行业监督管理法》的适用范围268二、银行业监督管理机构的监督管理职责268三、银行业监督管理机构的监督管理措施271 第三节《商业银行法》275一、商业银行法律地位与经营原则275二、商业银行组织机构277三、商业银行业务规则277四、商业银行的接管和终止281 第四节《反洗钱法》282一、洗钱的概念、过程及方式282二、反洗钱的监管机构及职责283三、商业银行的反洗钱义务284第二章 民事法律制度286 第一节 总则286一、民法概述286二、民事主体289三、民事法律行为与代理294四、诉讼时效298五、民事诉讼与仲裁300 第二节 物权和担保302一、物权基本法律制度302二、担保法律制度304 第三节 合同312一、合同与合同的相对性312二、合同的订立313三、合同的效力315四、合同的履行316五、合同的保全318六、合同的变更、转让与终止319七、违约责任322 第四节 婚姻和继承324一、婚姻324二、继承325第三章 商事法律制度328 第一节 公司法律制度328一、公司的概念和种类328二、公司设立制度329三、公司资本制度330四、公司的组织机构330五、公司终止制度331 第二节 证券、基金与保险法律制度332一、《证券法》332二、《基金法》337三、《保险法》341 第三节 信托法律制度344一、信托概述344二、信托的设立345三、信托法律关系的主体346四、信托法律关系的客体346五、信托的变更与终止347 第四节 票据法律制度347一、《票据法》概述347二、票据的功能348三、票据行为349四、票据权利350五、票据丧失的补救措施351 第五节 破产法律制度351一、《破产法》概述351二、破产的申请和受理352三、债务人财产353四、破产债权及申报354五、债权人会议和债权人委员会354六、重整与和解355七、破产清算357第四章 刑事法律制度359 第一节 《刑法》基本理论359一、《刑法》的概念、任务和基本原则359二、犯罪360三、刑罚362 第二节 金融犯罪及刑事责任363一、金融犯罪概述363二、破坏金融管理秩序罪365三、金融诈骗罪372四、银行业相关职务犯罪377 第三节 刑事诉讼379一、刑事诉讼概述379二、刑事诉讼基本程序379三、刑事诉讼强制措施380四、附带民事诉讼381第五章 行政法律制度382 第一节 行政许可382一、行政许可概述382二、重要行政许可法律规则383三、银行相关行政许可规则384 第二节 行政处罚385一、行政处罚概述385二、重要行政处罚法律规则385三、银行相关行政处罚规则386 第三节 行政强制386一、行政强制概述386二、重要行政强制法律规则387三、银行相关行政强制规则388 第四节 行政复议389一、行政复议概述389二、重要行政复议法律规则390三、银行相关行政复议规则391 第五节 行政诉讼391一、行政诉讼概述391二、重要行政诉讼法律规则392三、银行相关行政诉讼规则393第五部分 银行监管与自律第一章 银行监管体制397 第一节 国际银行监管发展历史与主要监管体制397一、银行监管起源与演变397二、国际上主要金融监管的体制398三、主要国家的银行监管体制及其变革399四、巴塞尔银行监管委员会403 第二节 我国的银行监管框架404一、我国银行监管的历史404二、银行监管的四个层次406三、我国当前银行监管的框架407第二章 银行监管目标与方法408 第一节 银行监管目标408一、银行监管目标概览408二、监管目标的重塑与优化409 第二节 银行监管方法409一、合规监管和以风险为本的监管409二、银行监管的流程410三、监管评级412第三章 银行自律与市场约束414 第一节 银行自律组织414一、境外银行自律组织414二、中国银行业协会415 第二节 职业操守和行为准则415一、职业操守和行为准则的宗旨和适用范围415二、职业操守417三、行为规范418四、保护客户合法权益421五、维护国家金融安全422六、强化职业行为自律423第三节 市场约束424一、概述424二、信息披露424第四章 清廉金融427 第一节 清廉金融概述427一、清廉金融实质427二、清廉金融内涵427三、清廉金融文化428 第二节 清廉金融行为428一、行为守法428二、业务合规429三、履职遵纪429四、维护国家金融安全429 第三节 清廉从业管理430一、从业禁令430二、行为管理432三、监督问责432第五章 银行业消费者权益保护433 第一节 银行业消费者权益保护概况433一、国际概况433二、国内概况437 第二节 我国银行业消费者权益保护的主要内容437一、银行业消费者的主要权利437二、银行业金融机构的主要义务439三、银行业消费者权益保护的实施440 第三节 银行业金融机构社会责任440一、经济责任441二、社会责任441三、环境责任442