本书是金融智能投顾(初级)职业技能等级证书认证考核专用教材，涵盖金融从业者需掌握的理财、保险、投资规划、AI投顾等基本知识，也包括投资逻辑、资产配置、相应金融科技软件场景使用等岗位知识和技能，是针对高校金融岗位技术能力教育开发的实践性教材。 本书既可以作为金融智能投顾(初级)职业技能等级证书的配套培训用书，也可以作为本科院校、高职院校、中职院校等职业技能培养的教学用书。
本教材涵盖金融顾问所需的理财、基金、保险、商品、外汇以及另类投资等大类资产的基本知识、投资逻辑、资产配置、相应金融科技软件场景使用等知识和技能，以不同级别金融顾问的应用实践为基础，全面阐述对应的工作方法和技术，尤其是根据行业实用的金融科技软件有针对性地进行应用实训，以确保学生快速掌握对应的技能，从而符合岗位要求。
本教材紧扣统筹建设意识形态属性强的课程教材的重点建设要求，教材开发的专家成员重点针对相关专业核心课程，以真实岗位场景、典型工作任务、金融科技软件应用技能、实训案例等为载体组织教学单元，遵循职业教育教学规律和人才成长规律，加强社会主义核心价值观教育，促进学生德技并修。
为适应高职高专院校、各类成人院校和其他各类职业学校财经类专业会计电算化或财务软件应用课程的教学需要，我们依据现行财经法律法规要求，并以畅捷通T3云财务平台为蓝本编写了本书。
随着经济全球化进程的不断加快，财务软件发展得越来越迅速，其功能不断增强、技术日新月异，软件产品不断更新换代。特别是随着会计信息化的普及，企事业单位对会计电算化人才的要求越来越高，用会计信息系统进行财务管理在今天已经成为每一个财务人员的技能。为适应这一形式带来的变化，我们在广泛调研的基础上，结合企业实际应用情况，重新构建了本书的体系结构。
本书具有以下主要特点：
(1) 可操作性。会计电算化的基本知识与企业的具体应用相结合。
(2) 时代性。教材内容及时反映新知识、新技术，能够突出重点、循序渐进，完全符合教学规律。
(3) 适用性。本书以某一会计主体的一般业务流程为依据，按照会计核算流程(初始设置日常业务处理月末处理)的主线把教材内容组织起来。上机操作技能的讲解采用了直观的画面和清晰的步骤说明，更利于学生理解书本知识，从而提高教学效果，也适应了从事实际会计事务处理工作的需要。
(4) 创新性。在教材的编排上，遵循职教特点，采用行为导向教学方法，重点突出学生在做中学的特色；会计电算化实务操作模块均提供教学演示案例，并同步提供了相应的账套备份数据，方便教师演示教学内容和学生上机练习；在教学资源配套方面，同步开发上机操作视频、过程账套数据、教学课件、电子教案等教学资源，以及网络课程(可登录畅课堂https://c.chanjet.com进行在线
学习)。
考虑到职业院校会计专业教学的实际情况，我们在完成对教材内容调整的同时，也相应调整了会计电算化的学时安排，学时分配见下表(供参考)：
学时分配表
课程内容
学时数
合讲
实机
项目1
会计电算化概述
任务1.1 会计电算化工作 11
任务1.2 会计信息系统的概念与结构 22
任务1.3 会计信息系统的实施过程 11
项目2
系统管理与基础设置
任务2.1 系统管理 2 11
任务2.2 建立基础信息 16 88
项目3
工资和固定资产系统日常处理
任务3.1 工资系统初始设置 6 33
任务3.2 固定资产系统初始设置 4 22
任务3.3 工资和固定资产日常业务处理 4 22
项目4
总账系统日常处理
任务4.1 总账系统初始设置 2 11
任务4.2 总账系统日常业务处理 12 66
任务4.3 日常账簿查询 2 11
项目5
月末处理
任务5.1 工资和固定资产系统月末业务处理 10 55
任务5.2 总账系统月末业务处理 12 66
任务5.3 月末结账 2 11
项目6
编制财务报表
任务6.1 认识报表系统 2 11
任务6.2 应用报表模板 4 22
任务6.3 编制自定义报表 4 22
机动 44
合计 90 45 414
本书由陈伟清担任主编。参加编写的人员有王小捷、曹小红、范春梅。其中陈伟清负责全书的总簒和定稿工作，王小捷负责上机操作视频的制作工作。
畅捷通信息技术股份有限公司为本书的编写提供了软件平台，在此表示衷心的感谢。
值得说明的是，本书操作案例中涉及的公司名称、部门、人员、银行账户以及有关业务数据等信息均为虚构，如有雷同，纯属巧合，切勿对号入座。
由于编者的水平有限，且时间仓促，书中难免存在疏漏和不妥之处，敬请广大读者批评指正。
编 者
2022年1月
篇 金融产品解析(初级)
章 个人或家庭理财概述
1.1 下定决心开始自己理财 004
1.2 财务独立 004
1.3 学习投资理财 005
1.4 设定个人财务目标及实行计划 006
1.5 养成良好的理财习惯 006
1.6 定期检视成果 007
1.7 投资理财必须了解的四个知识点 007
1.8 常见的理财与投资渠道 013
第二章 银行理财产品
2.1 银行理财产品概述 016
2.2 银行理财产品的构成要素 017
2.3 银行理财产品的分类 017
2.4 银行理财产品的运作 019
2.5 我国银行理财产品的新特征 020
2.6 购买银行理财产品的风险管理 027
第三章 股票市场
3.1 多层次的金融市场体系 036
3.2 证券市场主体 039
3.3 股票概述 042
3.4 股票发行 050
3.5 证券交易 055
第四章 债券市场
4.1 债券市场概述 064
4.2 债券的发行与承销 072
4.3 债券交易 074
金融智能投顾(初级)
第五章 证券投资基金
5.1 资产管理与投资基金 084
5.2 证券投资基金概述 087
5.3 证券投资基金的分类与重点基金的介绍 093
5.4 投资基金的监管 124
第六章 保险基础知识
6.1 保险概述 131
6.2 保险合同及主体 140
6.3 常见的保险合同形式 143
6.4 财产保险 147
6.5 人身保险 148
第二篇 科学规划应用(初级)
第七章 理财与投资规划概述
7.1 理财规划基本理论归纳 167
7.2 理财规划的主要类型及制定步骤 171
第八章 单项规划
8.1 教育规划 176
8.2 房屋规划 185
第三篇 AI投顾(初级)
第九章 金融科技在金融行业中的应用
9.1 金融科技的定义 209
9.2 金融科技主要分类 209
9.3 金融科技在金融业的主要应用方向 212
9.4 金融科技风险 218
第十章 金融科技在财富管理中的应用
10.1 客户智能服务 223
10.2 资产智能管理 231
参考文献
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