极简理财指南_皮特·马修_9787521732504

一本给普通人及家庭的极简理财指导书。这本书以关于金钱，你需要知道的和需要做的为主线，提出理财规划3步法：做预算，量入为出；配置保险，抵御风险；利用储蓄和智慧投资，实现财务自由。没有复杂的金融术语，提供看完即用的方法步骤。无论你的起点在哪里，也无论你打理金钱的现有水平如何，这本书都会吸引你，帮你摆脱债务，制定适合的财务规划，更好地控制个人及家庭的财务状况。不要再拖延了拿起这本书，从现在开始，掌控你的金钱，掌控你的人生！

序言在电影《布莱恩的一生》（Life of Brian）中，就像雷格（Reg）问的：好吧，除了环卫、医疗、教育、葡萄酒、公共秩序、灌溉、道路、淡水系统和公共卫生设施，罗马人为我们做过什么？如果你没有看过这部电影，那么非常抱歉我拿它举例子。但它确实指出了我们所有个人知识和理解中可能存在的缺陷金钱以及我们究竟如何规划自己的财务。我们大多数人都接受过相当广泛，有时甚至严格的教育系统，我们当然会被告知，这些都是在为我们的职业生涯做准备。回到电影中的雷格。罗马人没有做到，我们的教育系统同样也没有做到的，是提供任何可信的，甚至实用的金融教育形式。就金融教育而言，这似乎是一门普通经济学课程所涵盖的内容，但我个人认为这是一种倒退，而不是创造性的一步。我们的女王向伦敦政治经济学院提出过这样一个问题，你们当中是否有人能够预测到我们所有人经历过的严重的金融危机？答案当然是没有，尽管许多评论家已经能够调整他们以前的评论，试图改写历史。事实是，不仅很少有人能预见到这样的灾难，而且甚至更少有人能够指出明确的方向和建议，告诉我们应该去做些什么，不管是为了投资者，还是为了更多的人。在这种金融无知的可怕背景下，我们必须强调一下某些不懂金融的政客的行动，他们不断改变有关投资、养老金、储蓄和税收的规则。所有这些变化的结果，至少都是令人尴尬的，从根本上来说也是不负责任的。因此，我们需要一个有明确常识、实际理解能力和惊人沟通能力的人。我们或许已经找到了一种方法，将混乱的货币体系转变为坚实的金融基础。皮特·马修是我们都应该知道、理解和学习的杰出榜样。他关于个人和家庭财务规划（不是家庭规划，他把这个留给其他人去做）的方法是一些完美、合理的常识性原则。有时候，金融服务业的设计似乎是为了行业本身的利益，而不是为了客户的利益。皮特以另一种方式处理问题从客户的角度。无论是单身还是多代同堂，我们中的许多人都会以某种形式受到各种各样的现代关系扭曲和变故、离婚以及随之而来的不同子孙后代的影响。了解了个人的问题和需求以后，你就可以开始组装财务材料，来构建一个可以满足自己未来所有关注和需求的财务规划。这不是常识吗？是的。同时，也会带我们远离那种每天都被各类产品充斥的世界。皮特向我们展示了我们的未来如何得到保障，并且避免找到一个聪明的税务骗子，他没有试图把我们所有人都培养成沃伦·巴菲特那样的投资大师。他的方法是专注于我们未来的需求，虽然其中有许多我们自己还无法完全量化，但我们可以为之做好准备，并确保我们所有人都能拥有代表财务未来的关键词信心。有一句相当老掉牙的话适用于此：不要计划投资；而要投资于你的计划。是的，这是老生常谈，但坦率地说，在任何行业都是如此。而且，以同样的方式看待你的家庭财务状况，会让你从一个完全不同的角度来理解你平时从媒体上收集到的信息。这些信息似乎只是想给我们提供一种对财务失败的恐惧，或者一种充满幻想的快速致富的诱惑。同时，皮特带领读者经历财务控制和规划的过程。在某种程度上，这不仅容易理解，而且实际上还充满了乐趣。在他看来，金钱太重要了，与金钱打交道千万不能有枯燥无味感。我有幸认识皮特已经有好几年了，并且看到了他的方法和知识的实际成果。我可以坦诚地说，正是通过他的创作，包括写作和视频博客，他改变了人们对待自己辛苦赚来的钱的方式和行动。这一主题对我们所有人都至关重要，太重要了，不能留给一个不够完美的行业，也不能留给某些固执己见，但缺乏经验和不负责任的政客。他认为这不仅仅是你和我个人的问题，也不仅仅是我们的家庭的问题。实际上，在未来几十年里，这个话题对我们老龄化社会的每个人都至关重要不仅对明天重要，而且对后天更重要。阅读和理解此书对我们所有人来说都是必不可少的。谢谢你，皮特，你写了一本很棒的书，读起来很棒。贾斯汀·厄克特·斯图尔特（Justin Urquhart Stewart）七投资管理公司联合创始人前言我一直想写一本书。我父亲已经写了半打了，所以也许写作的需求已经编码在了我的DNA（脱氧核糖核酸）中。然而，在开始写作前，必须首先规划一份纪律准则，这一点总是让我感觉自己离写书太远了。但当哈里曼出版公司（Harriman House）找到我让我写现在你手上拿着的这本书时，他们让我意识到，在过去的5 年里，我实际上每周都在写这本书的内容。每周我都会制作并发布掌控金钱播客，这个播客被成千上万的听众下载。大多数主播都是在麦克风后用要点和即兴重复的方式来计划节目，但是我把我的脚本打得很长这是我构建思路的方式。每次节目的时长大约为半个小时，相当于大约3 000 字。在撰写本书时，我已经播出了250 多集，总计75 万字左右。如果那是一本书，那么它会有约15 厘米厚！我打赌你很庆幸它不是。从某种意义上说，这本书已经完成了，只要从我已经写好的一大堆文字中精简出来！在写作的同时，我在掌控金钱网站上发表了600 多篇文章，播客的听众总是问我应该从何处开始。你现在拿着的这本书是我能给到的关于这个问题的答案。我对这个结果很满意，我也很享受写这本书的过程。我希望你能从阅读中得到与我一样多的乐趣和灵感。这本书是给谁看的？这本书是为绝大多数这样的人而写的：他们工作，赚取收入，试图每月节省一点钱，或试图偿还他们的信用卡债务。它为平凡的普通人而作，正如你和我这样努力为自己与家人建立一个安全的财务未来的普通人。在这本书中，你将学习如何尽快摆脱债务，学习良好的财务控制技巧，从而避免陷入债务危机。你会发现保险的重要性，它将为你建立坚实的财务规划打下基础，保护其不被意外的灾难摧毁。后，你会学到如何有效地储蓄和投资，这样你就可以朝着财务自由的方向努力。如果你要为自己的财务未来负责，但不知道如何实现你的财务目标，这本书对你而言就再适合不过了。为什么这本书如此必要？让我们面对现实，有很多优秀的个人理财图书已经存在，那么为什么还需要另一本呢？大多数关于金钱的图书要么面面俱到、包罗万象，要么仅仅专注于某一个领域，比如房地产投资。而这本书的不同之处在于，对于大多数人来说，它包含了你在追求财务自由的道路上需要知道的事情，以及需要做的事情。这是什么意思呢？这本书仅仅关注你必须知道和你必须做的事情，而不是用你不知道的东西把事情搞得一团糟。它包含了你需要遵循的步骤，让你的财务足迹保持在正确的轨道上，不会被那些只有一小部分人才需要了解的个人财务细节分心。例如，当我在写这本书的时候，一对高收入的夫妇每年可以存2 万英镑到个人储蓄账户中，存4 万英镑到养老金账户中。仅这两种主要储蓄工具就有12 万英镑的储蓄潜力。而每年只有极少数人能够存比这更多的钱，所以我谈论了很多关于个人储蓄账户和养老金账户的事情，但没有谈论太多关于那些通常属于富人的另类投资。对于大多数人来说，如果你不断地学习和执行本书中的简单步骤，你将永远不需要做任何其他事情，至少在退休后的那段时间里不需要。我们之所以需要这本书，还有一些其他的原因。我们的学校不教理财没有人生来就会开车，所以，我们要去上课，不断练习操作技巧，学习理论知识，然后通过测试，才能轻松上路。同样，除非接受一定的教育，否则凭空去指望一个人拥有理财知识和能力是非常荒谬的。然而，个人理财的教学在我们的学校课程中是明显缺失的。当我们离开中学，一部分人会进入大学。在那里，我们次被期望处理我们自己的金钱，包括了解学生财务系统。终，我们都不得不独自面对风雨，离开家庭，自己一个人或者与伴侣一起来建立新的家庭。但是，除非有人教给我们有关金钱的知识，否则我们中的许多人仍然没有准备好迎接成人生活中的财务挑战。我们为今天而活，但明天即将来临人们对生活和未来的态度已经改变。前几代人本能地理解为未来储蓄的必要性，以及债务的危险。我的老客户都告诉我，他们从来没有在没存款之前买过任何东西。而年轻的客户通常都会先购买想要的东西，后期再付钱。在我看来，今天的人们（包括我自己在内）比我们的前辈更活在当下。我完全支持YOLO（You Only Live Once），但是我们中的大多数人会活得很长久，在未来的很多年里，我们可能不会愿意或没有能力去工作谋生。这意味着我们需要在现在的生活和明天的计划之间取得正确的平衡，因为明天肯定不会自动做好计划。自私的个人理财业喜欢把事情复杂化个人理财充斥着奇怪的术语和缩略语，有时候一个词可以代表3 种不同的意思。金融服务业的各个阶层都能从这种复杂性中受益，他们创造了一些名为风险投资信托（Venture Capital Trusts）、相关人寿计划（Relevant Life Plans）和永久健康保险（Permanent Health Insurance）的金融产品，然后向你收取购买费用。复杂性意味着你需要依赖专家，而专家是要花钱的。值得庆幸的是，互联网正以前所未有的方式推动个人理财的民主化，以浅显的语言简单、有效地呈现产品。但是还有很多事情需要被解释，这就是掌控金钱播客以及这本书存在的原因。为什么是我？后，你可能想知道我有什么资格向你解释这些东西。在过去的20 年里，我一直在为客户提供理财建议。我是一名特许理财规划师和国际金融理财师，这是英国的理财水平资质。我也喜欢和别人一起工作，帮助别人。并且，我意识到自己成为一名顾问其实根本不是为了钱，而是为了我的客户。为了有效地为他们服务，我需要了解他们的愿望、希望和恐惧，然后帮助他们管理财务，使他们能够尽可能高效地度过一生。具有讽刺意味的是，在遇到我妻子之前，我自己其实并不善于管理自己的财务。当我还是个学生的时候，每当我去自动提款机，我总是闭上眼睛，因为我不知道它是否会给我钱。结婚的时候，除了两个键盘和一笔助学贷款，我什么都没有。相比之下，我的新婚妻子用她积攒下来的钱买了一辆崭新的汽车，她的银行账户里还有信用余额。我明白挣扎着摆脱债务是什么滋味，我也知道管理财富是什么感受。自从创办掌控金钱以来，我花了8 年时间把我学到的东西浓缩成两部分：你需要知道的和你需要做的。正如你将看到的，这两句话会在本书中反复出现。这本书的结构是怎样的？首先，你会看到引言，其中第1 部分介绍心态的重要性，第2 部分介绍掌控财务的3 个实际步骤。这3 个步骤是本书其余部分的基础，它们是：（1）花的比赚的少。（2）投保抵抗灾难。（3）智慧投资。你会发现，当你读这本书的时候，内容会逐步深入。但不要因此而却步等到你准备好踏上这段旅程时，我会用你能理解并付诸实践的语言为你解释。我已经向你介绍了我喜欢的一句话：你需要知道的和你需要做的。几乎所有的章节都围绕这两个领域展开，这样在你将它们付诸行动之前，你就会对每一步骤所涉及的原则有所了解。没有行动的知识只是理论。没有思想和计划的行动是草率的，很可能导致错误。在实际应用这些知识之前，先理解它们，这才是神奇之处。这本书是按照从头到尾阅读的方式设计的，依据从预算基础到实际投资技巧的逻辑展开。你可以一步一步来，这样你会更好地理解。如果你致力于自己的财务未来规划，但不确定如何实现，那么这本书就是为你准备的。当你遇到一些让你重新评估自己财务状况的事情时，你也可以根据需要阅读这本书，更新你在某个特定领域的知识。《掌控金钱》是一本实用的理财指南，通过剔除你无须知道的部分，提炼你必须知道的知识，使其变得可理解和可操作，从而使你在理财方面取得成功。你准备好了吗？好。让我们开始吧。

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